Un arrêt de travail, c'est la même chose des deux côtés : plus de revenu d'activité, et une caisse qui prend le relais partiellement. Ce qui change, c'est le mode de calcul, le plafond, et surtout ce qui vient s'ajouter par-dessus.
Ce que verse la sécurité sociale à un salarié
- Délai de carence de 3 jours. Rien n'est versé les trois premiers jours de l'arrêt.
- Indemnité journalière de 50 % du salaire journalier de base, calculé sur les trois derniers mois de salaire brut.
- Plafonnée à 1,4 fois le salaire minimum, soit 41,95 € brut par jour pour les arrêts débutant en juin 2026, et 42,97 € pour ceux débutant à partir de juillet 2026.
- Condition d'ouverture : avoir travaillé au moins 150 heures dans les trois mois précédents, ou avoir cotisé sur un montant équivalent à 1 015 fois le salaire minimum horaire sur six mois.
Source : ameli.fr, arrêt maladie du salarié, page mise à jour le 1er juin 2026.
Ce qu'elle verse à un indépendant
- Délai de carence de 3 jours également. Sur ce point, aucune différence.
- Indemnité journalière égale à 1/730e du revenu annuel moyen, calculé sur les trois années civiles précédant l'arrêt.
- Revenu pris en compte plafonné à 3 fois le plafond annuel de la sécurité sociale, soit 144 180 € au 1er janvier 2026.
- Indemnité maximale de 197,51 € brut par jour depuis le 1er janvier 2026.
- Conditions : douze mois d'affiliation continue, cessation effective de l'activité, et un arrêt de 90 jours au plus dans ce cadre.
Source : ameli.fr, arrêt maladie du professionnel libéral.
Le chiffre qui renverse l'intuition
| Salarié | Indépendant | |
|---|---|---|
| Carence | 3 jours | 3 jours |
| Base de calcul | 50 % du salaire journalier | 1/730e du revenu annuel moyen |
| Plafond journalier | 41,95 € | 197,51 € |
| Ancienneté requise | 150 h sur 3 mois | 12 mois d'affiliation |
Lu brut, le plafond de l'indépendant est près de cinq fois supérieur à celui du salarié. C'est exactement l'inverse de ce que raconte le sens commun, et personne ne le dit.
Ce plafond ne dit pas qu'un indépendant est mieux couvert. Il dit que la part versée par la sécurité sociale n'est pas plafonnée au même niveau. Ce qui manque dans cette colonne, c'est tout ce qui vient normalement compléter l'indemnité du salarié, et qui n'existe pas pour l'indépendant.
Ce qui explique quand même l'écart de confort
Le salarié ne touche presque jamais uniquement l'indemnité de la sécurité sociale. Deux mécanismes s'y ajoutent, et ce sont eux qui font la différence réelle.
- Le maintien de salaire par l'employeur, prévu par la loi sous conditions d'ancienneté, et souvent amélioré par la convention collective applicable.
- La prévoyance collective, obligatoire pour les cadres, qui complète au-delà.
L'indépendant, lui, touche l'indemnité et rien d'autre, sauf s'il a souscrit une prévoyance individuelle. Et son arrêt est borné à 90 jours dans le régime de base.
Pas « est-ce que je suis couvert », mais « combien de mois puis-je tenir sans revenu d'activité, et qui complète après le premier mois ». C'est la seule formulation qui produise une réponse utile, et elle vaut dans les deux cadres.
La prévoyance, seul vrai correctif
Pour un indépendant, la prévoyance individuelle est le seul moyen de reconstituer ce que le salariat apporte par défaut. Elle se juge sur trois points, et le prix arrive en dernier.
- La franchise : à partir de quel jour d'arrêt elle verse. Une franchise de 90 jours ne sert à rien contre une grippe, seulement contre un accident grave.
- Le montant garanti, et sur quelle base de revenu il est calculé.
- La durée d'indemnisation, et ce qui se passe au-delà du régime de base.
C'est un sujet où les chiffres dépendent entièrement du contrat, donc où nous ne publions aucun montant. Ce que nous pouvons dire : l'arbitrage entre rester salarié et passer indépendant se joue en partie ici, et il se chiffre, contrat en main.
Chiffrer ce que chaque cadre vous laisse
Notre simulateur compare les statuts sur des bases sourcées, et montre l'origine de chaque chiffre affiché. Aucune donnée personnelle n'est enregistrée.
Ouvrir le simulateur d'impôtsQuestions fréquentes
Quel est le plafond des indemnités journalières maladie en 2026 ?
41,95 euros brut par jour pour un salarié dont l'arrêt débute en juin 2026, et 42,97 euros à partir de juillet 2026. Pour un travailleur indépendant, le plafond est de 197,51 euros brut par jour depuis le 1er janvier 2026.
Le délai de carence est-il le même pour un salarié et un indépendant ?
Oui, trois jours dans les deux cas. Les indemnités commencent au quatrième jour d'arrêt, sauf exceptions comme une affection de longue durée.
Un indépendant est-il vraiment mieux indemnisé qu'un salarié ?
Non. Le plafond versé par la sécurité sociale est plus élevé, mais le salarié bénéficie en plus du maintien de salaire par son employeur et d'une prévoyance collective. L'indépendant ne touche que l'indemnité, sauf prévoyance individuelle, et son arrêt est borné à 90 jours dans le régime de base.
Combien de temps faut-il être affilié pour être indemnisé ?
Un salarié doit avoir travaillé au moins 150 heures dans les trois mois précédant l'arrêt. Un travailleur indépendant doit justifier de douze mois d'affiliation continue.
Comment ces chiffres ont été vérifiés
Tous les montants et conditions de cette page viennent des pages officielles de l'assurance maladie, relues le 26 août 2026. Les deux pages ont été confrontées l'une à l'autre, et le plafond annuel de sécurité sociale qui en découle est cohérent avec celui utilisé dans nos autres contenus.
- ameli.fr, arrêt maladie du salarié : carence, calcul, plafond et conditions d'ouverture.
- ameli.fr, arrêt maladie du professionnel libéral : calcul en 1/730e, plafonds et durée maximale.
Les montants sont ceux en vigueur en 2026 et évoluent avec le salaire minimum et le plafond de sécurité sociale. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé, et les garanties de prévoyance dépendent entièrement de chaque contrat.